بهره مرکب چیست؟

این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است! ­

بهره مرکب چیست؟

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد در واقع سود مرکب نوعی سود می باشد که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه خواهد شد و در نوبت‌ های بعدی هم به اصل سرمایه‌ و هم به سود شما سود تعلق می‌ گیرد. با این نوع سود شما میتوانید در طولانی مدت سود بسیار زیادی را کسب نمایید و در بلندمدت انقلاب عظیمی در زندگی خود به وجود آورید اما سود مرکب چیست؟چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

مفهوم سود مرکب

همانطور که از نامش پیداست سود مرکب، سودی ترکیب‌ شده و مضاعف می باشد به این معنی که در محاسبه سود مرکب (بر خلاف سود ساده که در محاسبه سود فقط به اصل سرمایه تعلق میگیرد) علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می گیرد، سودی که به سودها تعلق میگیرد هم در نظر گرفته می شود.

به بیان دیگر سود مرکب سود حاصل از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل شده از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود، می باشد.

به زبان ساده به نوعی از سود، سود یا بهره مرکب (Compound Interest) گفته میشود که برای محاسبه آن، هم سود مختص به اصل سرمایه و هم میزان سود حاصل از بهره‌ های جمع شده از دوره‌ های پیش سپرده یا وام هم بر سرمایه اصلی اضافه می گردد.

البته لازم به ذکر است که اثر مرکب کردن در بلند مدت رشد زیادی میکند و خودی نشان می دهد.

اصول مهم در سود مرکب

با توجه به تعریفی که از سود مرکب ذکر کردیم، متوجه شدید که در صورت استفاده از سود مرکب سرمایه شما نسبت به سود ساده، چندین برابر خواهد شد اما دو اصل بسیار مهم وجود دارد که باید به آنها توجه نمایید، دو اصل مهم در سود مرکب به شرح زیر می باشد؛

1. در سود مرکب، زمان نقش مهمی دارد و هرچه بیشتر صبر کنید سود بیشتری را به دست خواهید آورد.
2. اصل پایداری بر سود مرکب حاکم است به این معنی که باید به آن اجازه رشد بدهید و به هیچ وجه نباید به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست بزنید.

چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

قطعا نظام پرداخت سود بانک‌ها طبق سود مرکب نخواهد بود، به دلیل اینکه اگر از روش سود مرکب استفاده کنند سریعا ورشکسته خواهند شد. بر این اساس با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب نخواهید رسید و از بهترین روش ها برای کسب سود مرکب، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه می باشد.

اگر با تحلیل تکنیکال، بنیادی یا به طور کلی سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید می‌توانید با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام در زمان معینی، به بهره مرکب برسد.

اما چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟ روش کار برای کسب سود مرکب از بورس به این صورت است که شما با هر بار کسب سود از فروش سهام، دوباره با اصل سرمایه و سود حاصل شده سهام بخرید و در واقع سود حاصل را هربار به اصل سرمایه اضافه کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب

در واقع ما برای کسب سود مرکب نیاز به درآمد پایدار و زمان کافی داریم. برای جدا کردن اصل پول از کل مبلغ و تنها محاسبه سود حاصل شده باید از این فرمول استفاده کنید:

توجه داشته باشید در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر خواهد شد.

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری
p = سرمایه اولیه
r = میزان سود سالیانه
n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t = تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری

سرمایه اولیه : مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، به طور مثال ۱۰ میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.

نرخ سود : نرخ سود سالیانه

مدت سرمایه‌گذاری : مدت زمانی که قصد دارید پولتان را سرمایه‌گذاری کنید. (تعداد ماه ها را باید در نظر بگیرید)

دوره سود مرکب : سود حاصل شده در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟

(بطور مثال شما اوراق مشارکت ۳ ماهه خریداری کرده اید و تصمیم دارید بعد از ۳ ماه با استفاده از سرمایه و سودی که از اوراق بدست آورده‌اید دوباره اوراق مشارکت خریداری کنید و دوباره همین روال را ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید سه‌ماهه وارد کنید.

مثال:

شما با سرمایه ۵ میلیون تومان و با سود سالیانه ۲۰ درصد به مدت ۳۰ سال سرمایه گذاری میکنید سود مرکب ما در پایان ۳۰ سال چقدر خواهد بود؟

p =5000000
r =0.20
n =1
t =30

با جایگذاری اعداد در فرمول سود مرکب خواهیم داشت:

پاسخ عدد ۱۱۸۱۸۸۱۵۶۸٫۹ خواهدبود که میزان سود مرکب در ۳۰ سال را نشان میدهد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

بهره مرکب شغلی، جادوی بهتر و بهتر شدن!

بهره مرکب شغلی چه ارتباطی با زندگی و شغل شما دارد؟

روش های متنوعی برای رشد و پیشرفت شغلی وجود دارد. معمولا وقتی تصمیم می گیرید برای رشد شغلی خود سرمایه گذاری کنید، به کارهایی مانند موارد زیر می پردازید:
• وبلاگ نویسی
• ساخت پروژه های جانبی
• شبکه سازی
• شرکت در گروه ها و نشست های مختلف
•و.

اما آیا می توانید انتظار داشته باشید که بلافاصله نتایج قابل مشاهده ای در رشد شغلی خود ببینید؟
جواب منفی ست.

مفهوم بهره مرکب

بهره مرکب، مفهومی است که همه ما کم و بیش با آن آشنا هستیم: سود (بهره) مرکب، پول (اصل سرمایه) را می گیرد؛ سود را محاسبه می کند و این سود را با اضافه کردن آن به اصل سرمایه، مجددا سرمایه گذاری می کند. نتیجه؟ در دوره ی بعدی، سود هم به اصل سرمایه تعلق می گیرد و هم به سودی که از قبل جمع شده است و این روند ادامه دارد.
بنابراین با بهره مرکب، مقدار کمی سرمایه، خیلی کند و آرام رشد می کند. اما با گذشت زمان بیشتر، رشد سرمایه سریع و سریع تر می شود.
مفهومی ساده ولی موثر و به شدت قدرتمند! این مفهوم، قدرت تغییر هر چیزی را در طی یک دوره زمانی دارد.
انیشتین، بهره مرکب را "هشتمین عجایب جهان" خواند. Warren Buffett نیز بهره مرکب را

"تنها عامل قدرتمند در موفقیت سرمایه گذاری اش" می داند.

جادوی بهره مرکب شغلی

فرض کنید که می خواهید از لحاظ جسمی متناسب باشید؛ لاغر شوید یا قوی شوید. چه می کنید؟ روش مناسب برای انجام این کار، شروع منظم ورزش و رژیم غذایی مناسب است. همه ما به خوبی می دانیم که این کار به کمی وقت، تلاش و پشتکار نیاز دارد. اما نتایج، قابل توجه می شوند و پیشرفت هایی نمایان می شوند. این کارِ بهره مرکب است.بهره مرکب چیست؟
وقتی صحبت از شغل می شود نیز همین قانون اعمال می گردد. ابتدا باید سخت کار کنید، وقت بگذارید و پی در پی پیشرفت کنید. خلاء های موجود در مهارت هایتان را شناسایی کنید. چیزهای جدیدی یاد بگیرید یا حتی مهارت هایی را که قبلاً داشته اید تقویت کنید. در آینده خواهید دید که نتایج، ارزش سرمایه گذاری را داشته اند. اما نباید توقع داشته باشید که این سخت کوشی در مدت زمان کوتاهی، به دستاوردهای عظیمی برسد. در واقع پیشرفت شغلی، یک بازی طولانی مدت است. درست مانند این است که سرمایه گذاری کنید و منتظر بمانید تا سود مرکب، جادوی خود را عملی کند.
از نگاهی دیگر می توانید رشد شغلی را با یک باغ مقایسه کنید:
برای بسیاری از انواع بذرها، باید هفته ها یا حتی ماه ها صبر کرد. برخی از گیاهان نیز فقط نزدیک پایان چرخه رشدشان، شروع به رشد ملموسی می کنند. در مورد مشاغل ما هم همین مسئله وجود دارد. شروع به ظاهر کند است. اما همه چیز بعد از ادامه حرکت به سرعت شروع می شود!
درست مانند پرورش گیاهان که در ابتدا نیازمند غوطه بهره مرکب چیست؟ ور شدن در آب و مواد مغذی هستند، رشد شغلی نیز نیازمند سرمایه گذاری و صبر می باشد.
حال تصور کنید که در طول یک روز کامل، هر روز یک درصد پیشرفت داشته اید. ۱٪ از روز ۴/۱۴دقیقه است. انجام این کار به مدت ۳۶۵ روز، منجر به بهبودی حدود ۳۸ برابر از وقتی که شروع کرده اید می شود. ۳۸ برابر، پیشرفت کمی نیست و فقط برای ۴/۱۴ دقیقه در روز، بسیار معجزه آسا است (و البته بسیار عملی است).
پس فقط به این فکر کنید که اگر در کاری ۳۸ برابر بهتر از آنچه امروز هستید می بودید، چه می کردید؟ شما را به کجا می توانست برساند؟ چه شغلی می توانستید داشته باشید؟ چه قدر خوشنود و راضی می بودید؟

توصیه ی من برای شما

کافیست همین حالا شروع کنید و ادامه دهید!
• اگر متعهد به ساختن محتوا برای وبلاگ خود هستید، پس فقط آن را ادامه دهید.
• نیازی نیست که هر روز یا حتی هر هفته وبلاگ نویسی کنید.
• همانطور که توانایی دارید فقط به جلو حرکت کنید.
• صبر داشته باشید.
• از هر فرصتی که پیش روی شماست استفاده کنید.
• با افراد حرفه ای، ارتباط برقرار کنید.
• ایده ها را در توییتر (یا هرجای دیگر) آزمایش کنید تا ببینید مردم چه نظری دارند.
• محتوایی بنویسید که به آن علاقه دارید.

اما اصل ترکیب را درک کنید: به طور معمول سال ها طول می کشد تا نتایج کار خود را به طور ملموسی مشاهده کنید. در واقع، اولین قدم ها برای رشد شغلی، بیش از ایجاد نتایج ملموس، مربوط به ادامه حرکت است.

پس باید به یاد داشته باشید که شما در حال کاشت بذر هستید. در نهایت، خواهید دید که گیاهان شروع به جوانه زدن می کنند!

سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !

قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون­‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می­ رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را­ چگونه به‌دست آورده‌­اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌­اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌­اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …

سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری

در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آن‌ها اشاره شد­ مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!

به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!

تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت­‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟

چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!

پاسخ­‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :

“سرمایه­ گذاری”

همان­طور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!

اهمیت سرمایه‌گذاری

اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه­ گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟

اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:

فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می­‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰‌ هزار‌ تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)

شاید بگویید که خب ۱۰۰‌ هزار ‌تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!

اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به‌ دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می­‌افتد.

این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است! ­

با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می­‌کنیم که به‌ ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون ‌تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌­رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!

اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!

جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!

در مثال قبلی گفته شد که سود به­ دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.

در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه­‌گذاری خود را دوباره سرمایه­‌گذاری می­‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت می­‌شود.

ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟

معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می­‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال­‌ها پیش خریده‌­اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می­‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.

• سودهای بزرگ (Big Benefits)
• سود مرکب (Compound Interest)
• سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
• اصل سرمایه (Principal)

در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!

در جدول بالا می‌بینیم که در سال­‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه­‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار ‌تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال­‌ها و ماه‌­های بعدتر رقم خورده‌­اند.

بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!

به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)

پاسخ همین جاست! در سال­‌های ابتدایی که سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می­‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست ­پیدا کنند!

سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی

پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.

چکیده مطلب:

در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد می‌شود.)

در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!

به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“

نرخ بهره

نرخ بهره از مهم ترین ابزار های اقتصادی است که از روزگاران گذشته مورد بحث و جدل بوده است. بسیاری از فلاسفه و اقتصادانان مخالف دریافت نرخ بهره بوده اند و بعضی موافق افرادی نظیر افلاطون، کینز و فریدمن جز مخالفان و افراد دیگری همچون ارسطو، ویکسل و فیشر معتقد بودند در بعضی فعالیت های اقتصادی دریافت نرخ بهره موجب رشد اقتصادی و افزایش سرمایه گذاری می شود.

از آنجایی که نرخ بهره یک متغیر مهم برای دولت ها در جهت مدیریت اقتصادی است، در این مطلب قصد معرفی این متغیر کلیدی و تاثیرش در متغیر های دیگر همچون سرمایه گذاری، نرخ ارز و… را داریم.

نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره (Interest Rate) عبارت است از هزینه فرصت استفاده از پول. نرخ بهره درصدی از مبلغ اسمی وجه قرض گرفته شده در یک دوره زمانی مشخص است که معمولا یک سال در نظر گرفته می شود. اگر بخواهیم ساده تر بیان کنیم، وقتی شما مبلغی را (به صورت یکجا) به عنوان وام از بانک قرض می گیرید، آن مبلغ را به صورت تدریجی و در بازه زمانی مشخص بازپرداخت می کنید.

ولی همان طور که می دانیم ‌ارزش پول با گذشت زمان تغییر می کند، به دلیل وجود تورم و کاهش ارزش پول، شما باید علاوه بر وام دریافتی، مبلغ اضافه ای را تحت عنوان بهره (سود) به بانک بپردازید که می تواند هزینه فرصت سرمایه گذاری نیز تعریف شود.

انواع نرخ بهره:

نرخ بهره ساده و مرکب:

نرخ بهره ساده (Simple Interest) ساده ترین روش محاسبه نرخ بهره است. این مبلغ به صورت درصدی از وام یا قرضی که گرفته اید، محاسبه می شود.

فرمول نرخ بهره ساده:

Simple Interest=P×i ×n

در این فرمول (P) اصل سرمایه، (i) نرخ بهره سالانه و (n) تعداد سال ها است.

نرخ بهره مرکب (Compound Interest) به نسبت نرخ بهره ساده پیچیده تر است ولی در طولانی مدت باعث می شود وام یا قرض دهنده، سود بیشتری دریافت کند. در این روش نرخ بهره ی بهره، نیز محاسبه می شود. یعنی علاوه بر درصدی از وام یا قرض، سودی که به نرخ بهره تعلق می گیرد نیز محاسبه می شود.

فرمول نرخ بهره مرکب:

Compound Interest=P×[(1+i)n-1]

در این فرمول (P) اصل سرمایه، (i) نرخ بهره سالانه و (n) تعداد سال‌ است.

نرخ بهره ثابت و شناور:

نرخ بهره ثابت (Fixed Interest Rate) در مدت زمانی که توافق شده است ثابت می ماند و با گذشت زمان تغییر نمی کند.

نرخ بهره شناور یا نرخ بهره قابل تنظیم (Variable Interest Rate)، با مرور زمان تغییر می کند و با گذشت زمان ثابت نمی ماند. از عوامل مؤثر بر تغییر نرخ بهره، شاخص بازار سهام، تورم و … را می توان نام برد.

نرخ بهره واقعی و اسمی:

نرخ بهره واقعی (Real Interest Rate)، به میزانی از نرخ بهره گفته می شود، که میزان نرخ تورم را در محاسبه آن لحاظ کرده باشند.

نرخ بهره اسمی (Nominal Interest Rate)، به میزانی از نرخ بهره گفته می شود، که نرخ تورم در آن محاسبه نشده باشد.

نحوه محاسبه نرخ بهره واقعی:بهره مرکب چیست؟

واقعی بهره نرخ = اسمی بهره نرخ – تورم نرخ

نر‌خ بهره طبیعی:

نرخ بهره طبیعی (Natural Rate of Interest)، نرخ بهره ای است که بر حسب آن، اقتصاد در اشتغال کامل قرار بگیرد و تورم نیز با ثبات باشد. البته نرخ بهره طبیعی قابل مشاهده نیست و اقتصادانان معمولا این متغیر را تخمین می زنند. برخی معتقد هستند نرخ بهره واقعی باید به نرخ بهره طبیعی نزدیک شود.

نرخ بهره جاری:

نرخ بهره جاری یا نرخ بازار پول، همان بهره سرمایه‌ در کوتاه مدت است. نرخ جاری را عرضه و تقاضای بازار تعیین می کند.

نرخ بهره تعادل:

نرخ بهره تعادلی (Equilibrium Interest Rate)، وقتی نر‌خ بهره طبیعی با نر‌خ بهره بازار (نرخ بهره جاری) یکی شود، نر‌خ بهره تعادلی به دست می آید.

پیشگامان بی نهایت مطالعه مقاله بودجه ریزی را به شما عزیزان پیشنهاد می کند.

نرخ بهره مؤثر:

نرخ بهره مؤثر (Effective Interest Rate) به مانده حساب وام یا پس انداز برای تعیین مبلغ بهره متعلق به همان دوره اشاره دارد که این دوره می تواند در فواصل یک ماه، سه ماه یا شش ماه باشد. استفاده از این نرخ باعث می شود سرمایه گذار، این فرصت را داشته باشد که سود دریافتی را دوباره سرمایه گذاری کند و میزان بازده را افزایش دهند.

نرخ بهره بدون ریسک:

نرخ بهره بدون ریسک (Risk-free Interest Rate)، به نرخی گفته می شود که نرخ بازده انتظاری که سرمایه گذاری شده است، ریسکی نداشته باشد. معمولا این نرخ معادل با سود سپرده بانکی در نظر گرفته می شود که کمترین میزان سود اطلاق می شود. سرمایه گذاری در بسیاری از بازار ها دارای ریسک است، ولی به دلیل وجود سود بیشتر، بعضی از سرمایه گذاران ریسک را می پذیرند.

نرخ بهره منفی چیست؟

هنگامی که نرخ بهره زیر صفر شود، سپرده گذاران در ازای نگهداری سپرده ای که در بانک دارند باید درصدی را به بانک بپردازند. نرخ بهره منفی سیاستی است که دولت ها زمانی آن را اجرا می کنند که کشور دچار رکود شود.

در این حالت سپرده گذاران، سپرده خود را از بانک خارج می کنند و بیشتر تمایل پیدا می کنند که پول خود را خرج کنند و یا در جای دیگری این مبلغ را سرمایه گذاری کنند. به این ترتیب پول سرمایه داران به سمت تولید هدایت می شود و می تواند موجب رشد اقتصادی شود.

رابطه بین نرخ بهره و برخی متغیر های تاثیرگذار در اقتصاد:

رابطه بین نرخ بهره و سرمایه‌ گذاری:

سرمایه گذاری برای کشور ها متغیر بسیار مهمی است، زیرا هدایت سرمایه سرمایه گذار ها، به سمت تولید موجب رشد اقتصادی می شود. از این رو آگاهی نبست به رابطه بین نرخ بهره و سرمایه گذاری بسیار پر اهمیت است.

رابطه این دو یک رابطه معکوس است. یعنی کاهش در نرخ بهره، باعث افزایش در سرمایه گذاری و افزایش در تقاضا و در نهایت رشد اقتصادی می شود.

رابطه بین نرخ بهره و نرخ ارز:

برخی از اقتصاددانان معتقدند رابطه بین نرخ ارز و نرخ بهره در کوتاه مدت معکوس است، یعنی با افزایش نرخ بهره، ارزش نرخ ارز کاهش می یابد. ولی در بلند مدت رابطه بین این دو متغیر مستقیم است، یعنی با افزایش نرخ بهره، ارزش نرخ ارز افزایش می یابد.

رابطه بین نرخ بهره و نرخ تورم:

با بالا رفتن سطح عمومی قیمت ها و افزایش در نرخ تورم، رشد اقتصادی کاهش می یابد و یکی از عوامل مؤثر بر نرخ تورم، نرخ بهره است. نرخ تورم با نرخ بهره بانکی رابطه مستقیم دارند، با توجه به نظریه ایروینگ فیشر یه واحد افزایش در نرخ بهره، موجب یک واحد افزایش در نرخ تورم می شود (البته منظور از نرخ بهره، نرخ بهره اسمی است.)

در موارد بالا، نرخ بهره تنها عامل تاثیرگذار نیست، بلکه موارد دیگری هم بر سرمایه گذاری، نرخ ارز و نرخ تورم تاثیر می گذارد. این ها خروجی آزمون هایی است که در کشور های توسعه یافته به ثبت رسیده اند، ولی در کشوری مانند ایران که یک کشور در حال توسعه است ممکن است نتایج دیگری رقم بخورد.

نگارش: شقایق قدوسی

به منظور کسب اطلاعات بیشتر، مطالعه مقاله بازاریابی داده محور را به شما عزیزان پیشنهاد می نماییم.

سود مرکب در بازار بورس چیست و چطور محاسبه می شود؟

از سود مرکب چه می دانید؟ سرور مجازی بورس توشن چیست؟ همانطور که می دانید سرور مجازی بورس توشن از جمله مهم ترین فاکتور هایی است که برای موفقیت در بازار بورس از اهمیت بسیار بالایی برخوردار می باشد.

شما با اینترنت پر سرعت راحت تر می توانید معاملات خود را در بازار سرمایه انجام دهید.

در مطالب قبلی شما را با حجم مبنا آشنا کردیم. در ادامه همراه ما باشید تا در مورد سود مرکب و همچنین سرور مجازی بورس توشن اطلاعاتی در اختیارتان قرار دهیم.

شاید وقتی به بهره مرکب چیست؟ بانک می روید و دفترچه حسابتان را می بینید روش محاسبه سود برایتان سؤال شده باشد.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب، همان سود ترکیب ‌شده است. این بدان معنی است که در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد نیز مورد توجه قرار می گیرد.

در سود ساده فقط اصل سرمایه و همچنین سودی متعلق به آن مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره، نتیجه این کار، به بهره مرکب می گویند.

در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌ شود، فقط از محل سرمایه‌ گذاری اولیه خواهد بود.

اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح ‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد. برای آنکه تعریف دقیق‌ تری ارائه دهیم می ‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

در این محاسبه دارایی شما در روز n-ام را به‌صورت FVn و سرمایه اولیه شما را با PV می دهیم. در این صورت دارایی شما در روزهای یکم، دوم و سوم چنین خواهد بود:

اگر با همین ترتیب ادامه دهیم خواهیم دید در صورتی‌ که سرمایه‌ اولیه شما PV و r مقدار سود یا همان نرخ بهره باشد و میزان دارایی شما در روز n-ام FVn باشد، در این صورت پس با این حساب می‌ بینیم که اگر سهمی که شما به اندازه ۱۰ میلیون تومان از آن خریده ‌اید هر روز ۵ درصد یا همان ۰.۰۵ سود کنید، دارایی شما در ۱۴ روز کاری معادل است با:

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

به منظور استفاده از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم.

دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می ‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌ گیری باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و… . این دارایی می ‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود.

پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی زمانی که خوابیدیم هم برایمان سود داشته باشد و سود آن را هم بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کارها سرمایه گذاری کنیم تا باعث پیشرفت بسیار زیاد ما در به دست آوردن پول و سود بسیار شود.

از این رو نمی ‌توان با پس‌انداز کردن سرمایه در بانک به سود مرکب دست پیدا کرد. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی استفاده کنید می ‌تواند با سرمایه‌ گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد.

با مطالعه اطلاعات بالا با سود مرکب آشنا شدید.

امیدواریم با استفاده از سرور مجازی بورس توشن و همچنین پیگیری آخرین اخبار در مورد بورس می توانید به نتیجه مورد نظرتان دست پیدا کنید.

چگونه سرور مجازی بورس با اینترنت پر سرعت برای خرید عرضه اولیه و سر خط زدن معاملات بورس تهیه کنم ؟